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¿Quién nunca ha solicitado una tarjeta de crédito y le han cancelado el pedido? Esta es una de las cosas que sucede con más frecuencia porque los brasileños no pueden aumentar su puntaje crediticio.
Las solicitudes de préstamos, tarjetas y otros productos financieros pueden ser rechazadas si tiene mal nombre o un puntaje crediticio bajo.
La puntuación oscila entre 0 y 1.000 e indica al mercado las posibilidades que tiene la persona de pagar sus facturas a tiempo en los próximos meses.
En este sentido, en este artículo te mostraremos consejos e información sobre cómo aumentar tu Score. En este sentido, quédate con nosotros para descubrir cómo aumentar tu puntaje y asegurar tu crédito.
¿Cómo funciona la puntuación?
El Score es básicamente un tipo de puntaje, que va de 0 a 1000 e indica las posibilidades de que una persona específica pague adecuadamente sus facturas durante el próximo año. En este sentido, este sistema puede informar a las empresas de crédito y a los bancos si una persona es elegible o no para recibir un crédito.
Dicho esto, la puntuación funciona de la siguiente manera:
- Hasta 300 puntos: alto riesgo de no pagar el crédito contratado;
- Entre 300 y 700 puntos: riesgo medio de no pagar el crédito contratado;
- Por encima de 700 puntos: bajo riesgo de no pagar el crédito contratado.
En este sentido, podemos decir que cuanto mayor sea el Score, menores serán las posibilidades de que el consumidor se convierta en moroso, una señal positiva para las empresas.
Por lo tanto, al construir y aumentar su puntaje crediticio de manera sólida y alta, las posibilidades de obtener un préstamo, tarjeta de crédito, financiación o plan de cuotas son muy altas.
Principales razones que llevan a una puntuación baja
En primer lugar, es importante reforzar que la puntuación define si eres un buen pagador o un mal pagador. Esta báscula pesa por algunas razones que ni siquiera ves en tu vida diaria. Mira cuáles son:
- No tener cuentas a su nombre;
- Retrasar el pago de facturas y deudas;
- Realice muchas solicitudes de crédito, una tras otra;
- Pidiendo un aumento de límite exagerado, que no coincide con su perfil financiero.
Todo esto puede llevar a que tengas una puntuación baja, incentivando a empresas y bancos a rechazar tu solicitud de crédito o préstamo.
7 consejos sobre cómo aumentar tu puntuación
En este sentido, mira a continuación los principales consejos sobre cómo aumentar realmente tu puntuación de una manera sencilla y eficaz. Mira la lista:
1. Negocia y paga tus deudas atrasadas
En primer lugar, el primer paso para salir de este escenario totalmente negativo es limpiar tu nombre negociando tus deudas con las empresas acreedoras. Al completar esta hazaña, Serasa te transmitirá una puntuación positiva.
Después de hacer esto, las empresas te mirarán con otros ojos, pudiendo liberarte crédito en el formato que quieras y necesites.
Además, cabe destacar que es totalmente válida si buscas ofertas y promociones con descuentos en “Serasa Limpa Nome”. Generalmente, este proceso forma parte de las “ferias” para negociar o renegociar deudas que promueve la institución.
2. Actualiza tus datos en Serasa
El segundo punto para poder aumentar tu puntaje es tener tu registro activo en Serasa con toda tu información actualizada. Este es un gran paso para finalmente poder aumentar tu puntaje. Muchas personas ni siquiera entran al sitio web y mantienen actualizado su registro. En este sentido, si vas en dirección contraria y haces esto, Serasa te mirará con otros ojos.
3. Pague sus facturas a tiempo
Después de eso, es sumamente importante comprender que la clave para aumentar su puntaje proviene de un método capaz de saber si usted es un buen pagador o no. Por lo tanto, si tienes facturas vencidas el día 25, págalas antes o como tarde el día 25, por ejemplo.
Comprenda que cuanta más credibilidad transmita en acciones simples, mejor. Con esto, tu puntuación irá aumentando gradualmente.
4. Mantener activo el Registro Positivo
Otro punto muy interesante es que debes mantener activo tu Registro Positivo. Básicamente, Serasa tiene un historial de comportamiento crediticio al consumo dentro de su sistema con mucha información sobre usted.
Información como pagos de facturas, préstamos, facturas de tarjetas de crédito, entre otras, quedan registradas en este Registro Positivo y las empresas pueden consultarlas.
Por eso, mantén siempre activo el Registro Positivo para que al limpiar tus cuentas las empresas lo vean con buenos ojos.
5. Tener organización financiera
Finalmente, comprenda que finalmente establecer un crecimiento de buenos hábitos financieros le ayudará a aumentar su puntaje. Con una organización financiera en su vida, gastará mejor, ahorrará mejor, invertirá mejor, pagará sus cuentas a tiempo y mucho más.
6. Ojo al pedir crédito en el mercado
Uno de los principales errores que cometen los brasileños es pedir crédito con frecuencia, esto puede dificultar mucho el proceso para que puedas aumentar tu puntaje.
Cuando se fuerza esta solicitud de crédito recurrente, en diferentes plataformas, en un corto espacio de tiempo, se acaba dando la impresión de una necesidad urgente de crédito, donde las empresas acaban entendiéndolo como un riesgo de endeudamiento.
Por tanto, la mejor solución para evitarlo es realizar pedidos espaciados, especialmente con días entre cada pedido, teniendo siempre cuidado de no interpretarlo como una necesidad urgente y riesgo de crédito.
7. Consulta la puntuación Serasa con frecuencia.
Finalmente, tenemos un punto muy importante que poca gente menciona, y esto termina teniendo un fuerte impacto en el proceso de aumentar la puntuación.
Verificar el puntaje Serasa con frecuencia puede ser una gran idea, ya que habrá razones por las cuales el puntaje aumenta o disminuye.
Con esto podrás tener los resultados en pantalla, cambiar tus hábitos para aumentar tu puntuación, además de estar al tanto de posibles fraudes que puedan aparecer a tu nombre.
¿Cuánto tiempo lleva aumentar tu puntuación?
Sin duda, sería genial decir que hay un corto período de tiempo para que Serasa aumente su puntuación. Sin embargo, no es posible tener una fecha o plazo preestablecido.
Todo el proceso lleva semanas para evaluarlo, verificando tus hábitos, facturas, pagos y comportamiento financiero.
Sin embargo, sólo hay una forma de acelerar este proceso: utilizar el Registro Positivo. Fue establecido por la Ley 12.414/2011 y funciona como un plan de estudios financiero.
Por lo tanto, si lo utilizas y mantienes tus datos actualizados, las empresas a las que solicitas crédito podrán ver tu comportamiento financiero.
¿Cómo comprobar su puntaje crediticio?
Finalmente, si tiene curiosidad por saber cómo le está yendo a su puntaje, sepa que puede verificarlo de forma gratuita. Todo esto sólo es posible a través de Serasa.
Para comprobar su puntuación CPF, es muy sencillo:
- Acceder al sitio web de Serasa;
- Inicie sesión o cree su registro completando la información solicitada y luego confirme su correo electrónico;
- Después de iniciar sesión en su cuenta, acceda al menú “Mi CPF” y ¡listo!
